अगली वित्तीय आपदा के लिए 7 आसान समाधान!
क्या महंगाई या हाइपरइन्फ्लेशन भी आ रहा है? हमारा 2021 का मुद्रास्फीति पूर्वानुमान बहुत चिंताजनक है क्योंकि प्रोत्साहन मुद्रास्फीति की कहानी सामने आती है, लेकिन ऐसे कदम हैं जो आप आज अपने धन की रक्षा के लिए उठा सकते हैं। मुद्रास्फीति अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम के साथ-साथ कई अन्य देशों में आ रही है। यहां बताया गया है कि मुद्रास्फीति क्यों होती है और हम अपनी मेहनत की कमाई को कैसे सुरक्षित रख सकते हैं।
जब पिछले साल महामारी आई थी, तो दुनिया भर के शेयर बाजार रिकॉर्ड गति से गिरे थे। दुनिया एक वैश्विक बंद की तैयारी कर रही थी और जानती थी कि अर्थव्यवस्था डूब जाएगी।
हालांकि महीनों के भीतर, अमेरिकी बाजार में साल के उच्चतम स्तर पर समाप्त होने के साथ बाजार में सुधार हुआ। यूनाइटेड किंगडम एफटीएसई 100 इंडेक्स ने काफी रिकवरी की लेकिन साल के सबसे खराब प्रदर्शन करने वालों में से एक था। जर्मन DAX भी पूरी तरह से ठीक हो गया।
यह बेहतर हो गया:
जब वैक्सीन को मंजूरी मिलने की खबर सामने आई, तो साल के अंत में बाजारों में वैश्विक रैली हुई। पिछले एक साल में अभूतपूर्व नकारात्मक संख्या के बावजूद तेल की कीमतों में सुधार होना शुरू हो गया है। तेल की कीमत अब लगभग 60 डॉलर प्रति बैरल है, जो एक महत्वपूर्ण सुधार है।
यहाँ क्यों है:
अधिकांश अर्थशास्त्री और वॉल स्ट्रीट के व्यापारियों का कहना है कि वसूली का नेतृत्व मौद्रिक और राजकोषीय नीतियों के कारण हुआ जिससे अर्थव्यवस्था को मदद मिली। केंद्रीय बैंकों के बिना मात्रात्मक सहजता (मुद्रा मुद्रण) और ब्याज दरों को रॉक-बॉटम स्तरों पर रखने के बिना, यह बहुत संभावना है कि बाजार में सुधार नहीं होगा।
जैसे ही सरकारों ने अपने देश की अर्थव्यवस्था को बंद कर दिया और व्यवसायों को अपने दरवाजे बंद करने के लिए कहा, उन्हें उन व्यवसायों और व्यक्तियों को बड़ी मात्रा में वित्तीय सहायता प्रदान करनी पड़ी जो काम से बाहर थे।
राष्ट्रपति बिडेन ने अभी-अभी एक अविश्वसनीय घोषणा की है $1.9 ट्रिलियन रेस्क्यू पैकेज। अर्थव्यवस्था में इस तरह का पैसा डाले जाने से कोई आश्चर्य नहीं कि बाजारों में तेजी आई। यह सब बहुत अच्छा लगता है, लेकिन इस सभी उत्तेजना के परिणाम क्या हैं? क्या कोई परिणाम हैं?
हाँ, और वे भयानक हैं:
2008 में वित्तीय संकट के बाद से केंद्रीय बैंकों ने नियमित रूप से मात्रात्मक आसान कार्यक्रम शुरू किया, सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड खरीदकर अर्थव्यवस्था में नया पैसा पंप किया। 2020 में, वे इसे एक नए स्तर पर ले गए।
अधिकांश लोग तर्क देंगे कि उनके पास कोई विकल्प नहीं था, लेकिन हम मुद्रास्फीति के कारण दूसरी विश्व-परिवर्तनकारी आपदा की ओर बढ़ रहे थे। मेरा विश्वास करो, जब मैं कहता हूं, यह भयानक होगा और मुझे बहुत डर लगता है।
प्रोत्साहन और मुद्रास्फीति जुड़े हुए हैं लेकिन यह इतना आसान नहीं है। ज्यादातर लोग सोचते हैं कि अधिक डॉलर मुद्रित कमजोर डॉलर के बराबर है क्योंकि डॉलर की आपूर्ति में वृद्धि हुई है, सरल आपूर्ति और मांग।
बुनियादी तौर पर यह सही है, लेकिन 2021 में मुद्रास्फीति पहले से ही क्यों नहीं थी? महँगाई कीमतों का बढ़ना है और इसे कई तरह से मापा जाता है। एक सामान्य उपाय है उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) जो उपभोक्ताओं द्वारा खरीदे जाने वाले सामानों की एक टोकरी की कीमत को ट्रैक करता है।
वर्तमान सीपीआई पूर्वानुमान 2021 कोई बड़ी कीमत वृद्धि नहीं दिखा रहा है, लेकिन क्यों? कीमतों में वृद्धि के लिए, उन वस्तुओं और सेवाओं (आपूर्ति और मांग) की मांग बढ़ानी होगी। मुद्रास्फीति के आने के लिए उपभोक्ताओं को भारी मात्रा में खर्च करना होगा।
यह अभी तक नहीं हुआ है क्योंकि हम अभी भी COVID-19 महामारी के बीच में हैं और अर्थव्यवस्थाएं अभी खुलने लगी हैं। यह सब प्रोत्साहन राशि वसंत-भारित है, खर्च करने के लिए तैयार है। जब अर्थव्यवस्था पूरी तरह से खुलती है और उपभोक्ता इस अतिरिक्त प्रोत्साहन राशि से लैस होते हैं, तो मेरा अनुमान है कि खर्च में वृद्धि होगी। हर कोई घर पर बहुत कम करने के लिए फंस गया है। जब कोरोनावायरस का खतरा काफी हद तक कम हो जाएगा तो लोग जश्न मनाएंगे। वे अपनी प्रोत्साहन राशि से जश्न मनाएंगे!
तेल की कीमतें आसमान छूने की संभावना है, क्योंकि हर कोई फिर से यात्रा शुरू करना चाहेगा। तेल बाजार पहले से ही भविष्य में मुद्रास्फीति की भविष्यवाणी कर रहा है क्योंकि अभी तेल की मांग इतनी अधिक नहीं है। हमने पहले ही खाद्य मुद्रास्फीति के संकेत देखे हैं और जब रेस्तरां फिर से खुलेंगे तो निस्संदेह खर्च में वृद्धि होगी।
ये हैं चौंकाने वाले आंकड़े:
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आइए देखें कि संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम में कितनी प्रोत्साहन राशि ने अर्थव्यवस्था में प्रवेश किया है। 15 मार्च, 2020 को फेडरल रिजर्व ने नई मात्रात्मक सहजता में लगभग $700 बिलियन की घोषणा की परिसंपत्ति खरीद के माध्यम से और 2020 की गर्मियों के मध्य तक इसके परिणामस्वरूप फेडरल रिजर्व की बैलेंस शीट में $ 2 ट्रिलियन की वृद्धि हुई।
मार्च 2020 में, इंग्लैंड के बैंक मात्रात्मक सहजता में £645 बिलियन, जून 745 में £2020 बिलियन और नवंबर 895 में £2020 बिलियन की घोषणा की। इसे बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा किए गए अंतिम मात्रात्मक सहजता कार्यक्रम के परिप्रेक्ष्य में रखें, जो वर्ष 445 के लिए कुल £2016 बिलियन था।
प्रिंटिंग (मात्रात्मक सहजता) इतना पैसा डॉलर ($) और पाउंड (£) का महत्वपूर्ण रूप से अवमूल्यन करता है और एक बार यह सिस्टम के माध्यम से हो जाता है, तो हम मुद्रास्फीति प्राप्त कर सकते हैं। मुद्रास्फीति एक कारण से हानिकारक है; आपकी मेहनत की कमाई कम मूल्यवान हो जाती है और आपको उसी चीज़ को खरीदने के लिए और अधिक की आवश्यकता होगी। जब यह भोजन और आवास जैसी चीजों पर लागू होता है, तो हमारे पास एक महत्वपूर्ण संकट होता है। मुद्रास्फीति और बेरोजगारी दो सबसे खराब चीजें हैं जिनसे अधिकांश अर्थशास्त्री डरते हैं।
हम वास्तव में अज्ञात क्षेत्र में हैं क्योंकि 2020 में इस तरह की वित्तीय इंजीनियरिंग पहले कभी नहीं हुई है। सबसे खराब और सबसे विनाशकारी परिणाम हाइपरइन्फ्लेशन होगा। जबकि मुद्रास्फीति वस्तुओं और सेवाओं की बढ़ती कीमतों का एक उपाय है, बेलगाम तेजी से बढ़ रही महंगाई। आम तौर पर इसे प्रति माह 50% से अधिक के रूप में परिभाषित किया जाता है।
यहां बताया गया है कि आप अपनी मेहनत की कमाई को कैसे सुरक्षित रख सकते हैं:
1) डॉलर और पाउंड बर्बाद हो सकते हैं, इसलिए उन मुद्राओं में अपनी जीवन बचत रखना एक अच्छा विचार नहीं है। आप अपना पैसा अन्य मुद्राओं में डाल सकते हैं, जिनका अवमूल्यन होने का कम जोखिम है, लेकिन आप सरकार और उस मुद्रा को जारी करने वाले केंद्रीय बैंक की दया पर हैं।
2) यदि मुद्रास्फीति वस्तुओं की बढ़ती कीमतों और मुद्रा का अवमूल्यन है, तो अधिक सामान रखने का आसान विकल्प है! भारी धातुएं शुरू करने के लिए एक बेहतरीन जगह हैं, सोना पसंदीदा मुद्रास्फीति बचाव और मूल्य के सबसे पुराने भंडारों में से एक है। चांदी भी मूल्य के भंडार के रूप में विशेष रूप से उपयोगी है क्योंकि चांदी की उच्च औद्योगिक मांग है, तांबे, पैलेडियम और प्लैटिनम के लिए भी यही कहा जा सकता है। इन धातुओं की मांग केवल तभी बढ़ेगी जब चीन और भारत जैसे देश अधिक औद्योगीकृत हो रहे हैं।
3) तेल का मूल्य आमतौर पर अमेरिकी डॉलर में होता है, इसलिए डॉलर के कमजोर होने पर तेल की कीमतों में वृद्धि होनी चाहिए। हालांकि, तेल की कीमत आपूर्ति और मांग के कई चर द्वारा निर्धारित की जाती है और व्हाइट हाउस में राष्ट्रपति बिडेन के साथ तेल नौकरियां इतनी सुरक्षित नहीं दिख रही हैं। हरित ऊर्जा क्रांति तेल की मांग के लिए एक बड़ा खतरा है।
4) स्टॉक एक और विकल्प है, हालांकि यह विशेष रूप से सुरक्षित नहीं है स्टॉक बाजार अपेक्षित मुद्रास्फीति के समय में अक्सर गिरावट आती है। ब्लू-चिप कंपनियों, खनिकों और खुदरा में शेयरों से चिपके रहना सबसे सुरक्षित तरीका है।
5) Bitcoin और cryptocurrencies सरकार समर्थित मुद्राओं के अवमूल्यन के बारे में लोगों के चिंतित होने के कारण हाल ही में बढ़ गया है। बिटकॉइन पर सरकारों का कोई नियंत्रण नहीं है और कीमत पूरी तरह से आपूर्ति और मांग से निर्धारित होती है। हालांकि, बिटकॉइन अस्थिर है और जैसा कि हमने अपने दौरान पाया अनुसंधान इसे कुछ बड़े निवेशकों (व्हेल) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यदि आप कीमत में भारी उतार-चढ़ाव का पेट भर सकते हैं, तो बिटकॉइन आपके लिए बहुत अच्छा हो सकता है!
6) आवास और भूमि में निवेश भी मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का एक अच्छा तरीका है, हालांकि, इन बाजारों को फिर से अन्य आपूर्ति और मांग चर द्वारा नियंत्रित किया जाता है और एक विकल्प नहीं है जब तक कि आपके पास बड़ी मात्रा में अतिरिक्त नकदी न हो। आप एक में निवेश कर सकते हैं आरईआईटी ईटीएफ, जो शेयर बाजार में एक कंपनी की तरह ट्रेड करता है। आरईआईटी फंड के कुछ शेयर खरीदने से आप असाधारण रूप से कम पूंजी के साथ आवास बाजार में निवेश कर सकते हैं।
7) मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का एक अधिक कल्पनाशील तरीका, डॉलर या पौंड को छोटा करना होगा (कीमत में गिरावट पर दांव लगाना)। अधिकांश खुदरा दलाल आपको ऐसा व्यापार करने की अनुमति देते हैं। आप डॉलर इंडेक्स के खिलाफ दांव लगा सकते हैं या मुद्रा जोड़े के साथ व्यापार कर सकते हैं।
अगर 2021 में मुद्रास्फीति या अति मुद्रास्फीति आती है तो सरकार और केंद्रीय बैंक क्या करेंगे?
केंद्रीय बैंक ब्याज दरों में वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करेंगे, इससे लोगों को पैसे बचाने और खर्च करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जिससे मुद्रास्फीति पर अंकुश लगता है। हालांकि, उच्च ब्याज दरें एक अर्थव्यवस्था को व्यवसायों के रूप में सिकुड़ सकती हैं और उच्च ब्याज दर के कारण लोग इतना उधार नहीं ले सकते हैं क्योंकि उन्हें वापस भुगतान करना पड़ता है। मंदी के दौरान, यही कारण है कि केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के लिए ब्याज दरों को कम करते हैं। यह एक अच्छा संतुलन है और केंद्रीय बैंकों के लिए इसे हासिल करना बहुत मुश्किल काम है।
शेयर बाजार के लिए उच्च ब्याज दरें भी खराब हैं, एक बार बांड (ब्याज दरों) पर प्रतिफल बढ़ने के बाद, निवेशक अपने स्टॉक को बेच देंगे और सुरक्षित और पर्याप्त रिटर्न के लिए बांड में चले जाएंगे।
यहाँ नीचे पंक्ति है:
वैश्विक आधार पर, हमें इंतजार करना होगा और देखना होगा। अभी बहुत कुछ सरकारें और केंद्रीय बैंक नहीं कर सकते हैं और मुद्रास्फीति अपरिहार्य हो सकती है। हालांकि व्यक्तिगत आधार पर, अमेरिकी डॉलर और ब्रिटिश पाउंड जैसी मुद्राएं न रखें। भारी धातुओं, वस्तुओं और क्रिप्टोकरेंसी में अतिरिक्त धन का निवेश करना देखें।
महंगाई आ रही है? हां। क्या हाइपरइन्फ्लेशन आ रहा है? हो सकता है, मैं ईमानदारी से आशा नहीं करता। मुद्रास्फीति और अति मुद्रास्फीति फिर से हो सकती है और होगी और आप रोटी की रोटी खरीदने के लिए सौ डॉलर के बिलों का पहिया ठेला ले जाने वाले व्यक्ति नहीं बनना चाहते हैं!
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By रिचर्ड अहेर्नो - लाइफलाइन मीडिया
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संदर्भ
1) जो बिडेन ने कानून में $1.9tn प्रोत्साहन बिल पर हस्ताक्षर किए: https://www.ft.com/content/ecc0cc34-3ca7-40f7-9b02-3b4cfeaf7099
2) आपूर्ति और मांग: https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/economics/supply-demand/
3) मुद्रास्फीति की परिभाषा: https://www.economicshelp.org/macroeconomics/inflation/definition/
4) उपभोक्ता मूल्य सूचकांक: https://www.bls.gov/cpi/
5) मात्रात्मक सहजता: https://en.wikipedia.org/wiki/Quantitative_easing
6) मात्रात्मक सहजता क्या है ?:https://www.bankofengland.co.uk/monetary-policy/quantitative-easing
7) अति मुद्रास्फीति: https://www.investopedia.com/terms/h/hyperinflation.asp
8) परेशान करने वाला डेटा 2021 में एक विनाशकारी बिटकॉइन क्रैश की भविष्यवाणी कर सकता है !: https://www.youtube.com/watch?v=-kbRDHdc0SU&list=PLDIReHzmnV8xT3qQJqvCPW5esagQxLaZT&index=7
9) ईटीएफ के साथ रियल एस्टेट में निवेश कैसे करें: https://www.justetf.com/uk/news/etf/how-to-invest-in-real-estate-with-etfs.html
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